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5/05 | El Economista elEconomista.es

La lucha del BCE para poner fin a la subida del euríbor mantiene en vilo a millones de hipotecas

En España, el 30% de los hogares está pagando una hipoteca. De ese monto, más de la mitad tiene una a tipo variable, que probablemente estará referenciada al euríbor. Con estos datos se entiende por qué un indicador que establece el precio al que los bancos se prestan dinero unos a otros es tan popular entre la población. Si los bancos de la zona euro no quieren prestarse dinero entre ellos o piden un interés más alto por hacerlo, pagar la hipoteca va a ser algo más costoso. Esto es lo que está intentando evitar el Banco Central Europeo (BCE) con un éxito relativo en las últimas semanas. El euríbor a doce meses ha llegado a tocar máximos no vistos desde 2016, pese a las inyecciones de liquidez y las compras masivas de activos del BCE. Estas acciones buscan inundar el mercado  de dinero 'regalado' para que el interbancario (donde los bancos se prestan dinero) funcione con fluidez y se mantengan unas condiciones crediticias favorables, en un entorno económico de gran incertidumbre, algo que resulta extremadamente complicado para todos los bancos centrales. En un contexto de recesión e incertidumbre, los bancos suelen mostrarse reticentes a la hora de prestarse dinero entre ellos mismos por puro miedo.

14/01 | El Economista elEconomista.es

Publicidad acorde con la Ley Hipotecaria

Desde diciembre, el Banco de España reclama que los anuncios sobre hipotecas dejen de colocar en primer plano el precio más bajo al que el consumidor puede acceder a ese tipo de crédito, si acepta las vinculaciones que los bancos quieran ofrecer. No se puede decir que sea publicidad engañosa, ya que en todo momento es cierto que los prestatarios tienen a su alcance un amplio repertorio de bonificaciones para rebajar la cuantía del diferencial con respecto al euribor al que está sujeto su préstamo.

26/11 | El Economista elEconomista.es

¿Quién es el culpable del colapso de los tipos de interés en la Eurozona?

Los tipos de interés llevan décadas a la baja. Los tipos de referencia oficiales del mercado interbancario en Europa (ahora euríbor) no han estado tan bajos desde que se registran estos datos. Tras haber rondado el 22% en 1977, en octubre de este año el euríbor cerró en el -0,304, territorio negativo. El tipo medio de los préstamos y de los depósitos también está en mínimos históricos como el de tantos otros activos. ¿Por qué ha colapsado el 'precio' del dinero? ¿Es culpa de los bancos centrales o hay algo más detrás?

15/11 | El Economista elEconomista.es

¿Por qué el euríbor se acerca a máximos de junio cuando los tipos están en mínimos históricos?

Tras haber rozado el mínimo histórico del -0,4%, el euríbor acumula varias semanas de subidas que están llevando al índice al -0,255%, casi máximos de junio (cuando en agosto llegó a tocar el nivel diario de -0,398%). Resulta paradójico que este 'rally' del euríbor coincida en el tiempo con la última bajada de tipos del Banco Central Europeo (BCE) a principios de septiembre, cuando Mario Draghi, ya expresidente del instituto, anunció una rebaja del tipo sobre la facilidad de depósito de 10 puntos básicos hasta el -0,5%. Este tipo negativo sobre la facilidad de depósito es la tasa que el BCE cobra a la banca por su exceso de liquidez, por lo que guarda gran relación con el euríbor, que es el tipo medio al que los bancos se prestan el dinero en la zona euro. El día que el BCE bajó los tipos de forma oficial hasta el -0,5%, el movimiento efectivo fue una subida al introducir un sistema de tramos.

21/10 | El Economista elEconomista.es

Las cinco claves para entender qué es el IRPH

El IRPH es un indicador que sirve para determinar el coste de las cuotas hipotecarias. En los últimos meses su legalidad ha sido puesta en cuestión y se espera que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) determine su validez entre finales de este año o inicios de 2020. El abogado general de la UE ha dado este martes su postura sobre la cuestión, a favor de la banca, una posición que, aunque no es vinculante, en muchas ocasiones ha tenido peso en el fallo del tribunal. ¿Pero por qué las hipotecas con IRPH ponen contra las cuerdas el futuro de algunos bancos?

2/10 | El Economista elEconomista.es

El BCE estrena en el -0,549% el nuevo índice ESTR del mercado interbancario

El Banco Central Europeo (BCE) ha publicado por primera vez el nuevo índice de referencia de las operaciones de crédito interbancarias en euros con vencimiento a un día, denominado ESTR (€STR), que se situó en la sesión correspondiente al 1 de octubre en el -0,549%, según el instituto emisor.

24/09 | El Economista elEconomista.es

El curioso rally del euríbor tras la bajada de tipos del BCE y el anuncio del nuevo QE

El euríbor a 12 meses ha subido en seis de las últimas siete sesiones. Este pequeño 'rally', que puede afectar al precio de las hipotecas que se revisen este mes, podría resultar un tanto contradictorio para muchos, pues el ascenso ha llegado después de las nuevas medidas expansivas del BCE: una bajada de 10 puntos básicos sobre la facilidad de depósito (precio que pagan los bancos al BCE por su exceso de liquidez) hasta el -0,5% y el anuncio de un nuevo programa de compras netas de activos, ambas medidas que suelen presionar a la baja el tipo medio al que los bancos se prestan dinero a corto plazo (euríbor). Sin embargo, el anuncio de un sistema de tramos que despenaliza parte de ese exceso de liquidez está actuando como una subida de tipos (muy leve), poniendo un suelo temporal a la caída libre del euríbor.

30/08 | El Economista elEconomista.es

La firma de hipotecas sobre viviendas vuelve a tasas negativas tras bajar un 2,5% en junio

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 29.900 el pasado mes de junio, cifra un 2,5% inferior a la del mismo mes de 2018, según ha informado este viernes el Instituto Nacional de Estadística (INE), que recuerda que los datos de esta estadística proceden de escrituras públicas realizadas anteriormente.

30/08 | El Economista elEconomista.es

Las hipotecas con intereses negativos abren otro frente judicial a la banca

El desplome del euríbor no solo va a lastrar las cuentas de resultados de los bancos, sino que se va a generar un nuevo frente judicial de consecuencias ahora impredecibles por las hipotecas del boom previo a la crisis. Distintos despachos de abogados y plataformas de defensa de los consumidores financieros están ya trabajando para captar clientes con los que iniciar otra batalla en los tribunales ante la negativa de las entidad de aplicar intereses negativos en los préstamos hipotecarios.

29/08 | El Economista elEconomista.es

¿Es el momento de 'aprovechar' el euríbor y pedir una hipoteca para comprar una vivienda?

El euríbor a doce meses, el indicador más utilizado en España para calcular las hipotecas, sufrirá su sexta caída consecutiva este agosto, en el que va camino de pulverizar su mínimo en dos décadas de historia al desplomarse por debajo del -0,354%. Este descenso hace que el pago mensual del crédito hipotecaria sea más asequible para los que disfrutan de una revisión de su hipoteca, a la vez que puede hacer más atractiva la compra de una vivienda, ya que el pago en intereses es proporcionalmente inferior que el que se abonaba hace años por este concepto, lo que se suma al fuerte auge que ha sufrido el precio de los alquileres.

12/08 | El Economista elEconomista.es

La gran banca maneja un golpe de hasta 33.000 millones por el IRPH

La banca española se juega buena parte de su futuro con la decisión que adopte el Tribunal de Luxemburgo (TJUE) sobre las hipotecas referenciadas a IRPH, un indicador hipotecario como el Euríbor pero más caro, cuyo volumen es más elevado de lo que en principio se preveía. El próximo 10 de septiembre, el abogado de la Unión Europea acudirá al tribunal a exponer su valoración sobre lo sucedido, una opinión que, de manera generalizada (no siempre), pesa en la sentencia final. Una decisión que se conocerá a principios del próximo ejercicio.

28/06 | El Economista elEconomista.es

El euríbor enfila mínimos históricos y vuelve abaratar las hipotecas tras nueves meses al alza

El euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, ha cerrado el mes de junio en el -0,1902%, registrando la mayor caída mensual desde 2016 cuando empezó a registrar tipos negativos. La referencia se queda a un paso de los mínimos históricos de principio 2018, cuando se situó en -0,191%, aunque en los últimos días la cotización diaria ha superado el -0,2%.

28/06 | El Economista elEconomista.es

No hace falta esperar a la justicia europea: ¿cómo quitar el IRPH de la hipoteca?

Todavía continúa en el aire una gran incertidumbre para la banca española. Algo que puede costarle hasta 44.300 millones de euros, según distintos analistas. Se trata de la decisión del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) respecto al IRPH (índice de referencia de préstamos hipotecarios). Según cálculos de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), más de un millón de hipotecas en España están referenciadas a este polémico índice. Si este es (o no) abusivo será algo que dictamine la justicia europea previsiblemente el próximo otoño. Pero los usuarios no tiene porqué esperar a su sentencia: tienen tres formas distintas para deshacerse del IRPH.

29/03 | El Economista elEconomista.es

Bankia entra en la nueva 'guerra hipotecaria' con una oferta sin gastos ni comisiones

Bankia ha decidido entrar en la nueva guerra hipotecaria. La entidad presidida por José Ignacio Goirigolzarri ha anunciado este viernes su nueva oferta de hipotecas, cuyo precio va desde un interés anual de euríbor más 0,99% en el caso de las hipotecas a tipo variable, y del 1,70% para un periodo de diez años en el caso de las de tipo fijo.

10/01 | El Economista elEconomista.es

Actas del BCE: Draghi empieza a sufrir la 'presión' del mercado para retrasar la subida de tipos a 2020

Las actas de la última reunión del Banco Central Europeo (BCE) reconocen que las expectativas (del mercado) sobre la subida de tipos en la Eurozona se han "desplazado" hasta finales de 2019, frente a la anterior estimación que situaba el alza del precio del dinero a finales del verano. Los preocupantes datos económicos de la zona euro, la volatilidad en los mercados y la desinflación esperada son los causantes de este nuevo retraso en la ansiada subida de tipos.

14/12 | El Economista elEconomista.es

La deuda pública de Castilla y León se sitúa ya en el 21,2 por ciento del PIB

La deuda viva de Castilla y León ascendía a 12.473 millones de euros a 30 de septiembre, según los datos del Banco de España, lo que equivale al 21,2 % del Producto Interior Bruto (PIB) y mantiene a la comunidadcomo la octava autonomía más saneada. Esta ratio es 3,2 puntos inferior a la media, que se sitúa en el 24,4 % del PIB nacional.