La banca ya no compite por ofrecer el depósito más rentable para captar pasivo como antaño, la guerra se centra ahora en las hipotecas y, en concreto, en las que son a tipo fijo. Conseguir hoy un préstamo con una duración de 30 años a cambio de un interés fijo inferior al 2% es posible y lo es, en parte, por el giro inesperado que ha dado la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) desde principios de año ante la ralentización de la economía. Nadie espera una subida de tipos de interés hasta, al menos, 2020, lo que ha favorecido la relajación de la deuda pública europea, que cotiza cerca de mínimos históricos. Esa menor rentabilidad de los bonos permite obtener financiación más barata a las empresas, por ejemplo, pero también reduce lo que le cuesta a un banco construir una hipoteca. De ahí que muchos tengan margen para bajar sus tipos.
A tan solo dos meses de la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria, con el consiguiente aviso del Banco de España y del sector financiero de que la norma encarecerá el precio de los préstamos para la adquisición de una vivienda, Sabadell reabre la guerra hipotecaria al lanzar el crédito a tipo fijo más bajo entre las principales entidades del país con un interés al 1,9%, independientemente de los años de vida del préstamo. Además, el banco no aplica comisión de apertura y asume todos los gastos de la conformación de la hipoteca, es decir, registro de la propiedad, notaría y gestoría.
Cada vez se habla más de una nueva 'burbuja inmobiliaria'. La continua subida de los precios de la vivienda hace que cada vez sean más los que se den por rendidos a la hora de buscar una casa para comprar. En concreto, el porcentaje de españoles que decidió no comprar tras hacer una búsqueda porque los precios no encajaban con su presupuesto aumentó hasta el 58% el año pasado. En 2017, el porcentaje fue del 50%, según recoge el último informe del portal inmobiliario Fotocasa.
El Banco de España insiste en su petición al sector a llevar a cabo fusiones, sobre todo, transfronterizas. El reclamo se produce después de que algunas entidades hayan reconocido la necesidad de impulsar una nueva ronda de integraciones ante el escenario de tipo de interés negativos y el empeoramiento económico.
El euríbor, el índice al que se encuentran referenciada la mayoría de las hipotecas españolas, ha cerrado el mes de marzo en el -0,108%, con lo que encadena más de tres años en negativo.
Bankia ha decidido entrar en la nueva guerra hipotecaria. La entidad presidida por José Ignacio Goirigolzarri ha anunciado este viernes su nueva oferta de hipotecas, cuyo precio va desde un interés anual de euríbor más 0,99% en el caso de las hipotecas a tipo variable, y del 1,70% para un periodo de diez años en el caso de las de tipo fijo.
El número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 36.832 el pasado mes de enero, la cifra más alta desde mayo de 2011 y un 22,5% superior a la del mismo mes de 2018, según ha informado el INE. El tipo de interés medio registra su mínimo histórico al situarse al 2,57% pese a que se esperaba un repunte tras la polémica con el impuesto de Actos Jurídicos y Documentados, que ha terminado siendo asumido por los propios bancos con la intervención del Gobierno. Pese a la caída de los intereses en total, después de nueve meses a la baja de las hipotecas a tipo fijo se encarecen con fuerza por encima del 3% de intereses frente al 2,32% en el que se sitúa a tipo variable.
La Comunidades de Canarias y Madrid han rebajado los tipos del IRPF por debajo del tramo estatal para las rentas más bajas. Murcia también aplicará rebajas al tramo autonómico. Mientras en Galicia y Guipúzcoa reducen el Impuesto de Patrimonio. Respecto al impuesto de AJD, en casi todas las regiones desaparecen los beneficios fiscales tras el cambio legislativo para que lo paguen los bancos en préstamos hipotecarios. Consulte nuestro especial Declaración de la Renta 2018.
El Banco de España señala que la nueva ley hipotecaria, que entrará en vigor el 16 de junio, encarecerá los créditos inmobiliarios. El supervisor nacional destaca en el Informe Trimestral de la Economía Española, publicado este miércoles, que la limitación de las comisiones para la amortización anticipada de un préstamo a tipo fijo "podría propiciar un cierto aumento de los tipos de interés de los nuevos préstamos", especialmente en el caso en los que se aplica este tipo.
El Banco de España considera que la ley hipotecaria aprobada el pasado 21 de febrero en el Congreso contribuirá a reactivar la actividad del mercado hipotecario, aunque también puede encarecer los nuevos préstamos, sobre todo los de tipo fijo, debido a que obliga a la banca a asumir más gastos.
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